Budgétiser son argent, c'est important !
Dès le premier contact avec Cédric, je me suis reconnue dans sa spontanéité. Notre premier contact a eu lieu le 28 juin 2024, et en quelques jours seulement, nous avons réalisé ensemble cette belle interview. Je crois fermement que chacune et chacun d’entre nous a quelque chose de précieux à partager, à commencer par notre histoire, car partager son histoire, c’est comme partager une partie de son identité.
Chaque fois que je croise une personne dans la rue ou dans le cadre des événements auxquels je participe activement, que ce soit en présentiel ou à distance, je me dis toujours : "Cette personne a forcément quelque chose à m’apprendre, quelque chose que nous pouvons partager avec l’ensemble de nos lecteurs."
C’est exactement ce que j’ai ressenti avec Cédric. En ce moment, je fais très attention à mes finances en raison d’un projet que je tiens à réaliser, et cette interview tombe à pic.
Nous avons réalisé cette interview un samedi matin à 7h00 par téléphone.
Bonne lecture !
Racha Mousdikoudine
Qui es-tu ?
Je m'appelle Cédric Voisin, j’ai 43 ans et je travaille comme employé de banque. Je suis divorcé et père de deux enfants. Je vis à Sainte-Suzanne et je suis très attaché à l’humain, ce qui m’a conduit à m’engager au sein de la Croix-Rouge. J’aime aider et donner un coup de main à ceux qui en ont besoin. Concernant mes loisirs, sur mon temps libre, je fais du fitness et du vélo.
Quel est ton parcours de vie ?
Suite à des évènements familiaux, ma mère a dû quitter La Réunion pour aller s’installer en métropole. J’ai choisi de rester à La Réunion afin de passer mon baccalauréat. Je me suis donc retrouvé seul, ce qui m’a poussé à devenir autonome très rapidement pour m’en sortir : démarches administratives (bourse, inscription universitaire, CAF, mutuelle, etc.). Une rigueur budgétaire s’imposait également en tant qu’étudiant. Finalement, ce que je retiens de cette expérience, c’est la devise suivante : « Ne compte que sur toi et tu ne seras jamais déçu », que j’applique encore aujourd’hui. À cette période, avec cet isolement, j’aurais pu dévier, mais ma détermination et un entourage bienveillant, composé d’amis et de professeurs, m’ont aidé à rester sur la bonne voie. C’est pourquoi j’aime être au service des autres aujourd’hui.
Quel est ton parcours académique et professionnel ?
J’ai obtenu un bac S avec option technologie industrielle au lycée Roland Garros, puis j’ai poursuivi à l'université de La Réunion pour un DEUG en économie et gestion. Ne m'intéressant pas particulièrement aux parcours littéraires, j'avais opté pour le bac S qui offrait plus d’opportunités. J’ai toujours été plutôt matheux.
J’ai ensuite intégré l’IAE à Saint-Denis où j’ai passé le test d’entrée et obtenu une maîtrise en deux ans, combinant théorie et pratique. J’ai aussi obtenu un DESS en finance et fiscalité. Désireux de découvrir le monde du travail, j’ai postulé au Crédit Agricole et, en 2005, j’ai intégré l’entreprise, d'abord dans la banque en ligne, puis dans la gestion des crédits. Aujourd’hui, je travaille dans le domaine de l’habitat (crédit immobilier).
Pourquoi le monde de la finance t'attire-t-il autant ?
Jeune, je souhaitais avoir un travail et vivre correctement. Étant seul à l’université, je devais surveiller la moindre dépense et gérer mon budget hebdomadaire de manière minutieuse. C’est ce qui m’a fait aimer la finance. Gérer ses dépenses n’est pas évident, car l’école ne nous apprend pas à acquérir l’autonomie financière. On apprend par expérience. Vivre en chambre universitaire avec pour seul revenu la bourse universitaire nécessitait de payer d’abord le loyer, puis de subvenir aux besoins alimentaires. Mon plat préféré était les pâtes à cette époque-là, lol.
Il fallait ajuster ses dépenses en attendant le prochain versement de la bourse. Cette gestion m’a poussé à me poser les bonnes questions : comment gagner un peu plus d’argent ? Quelle somme consacrer aux loisirs, aux courses, etc. Cela me passionnait et je voyais cela comme un défi. Lorsque j’avais un excédent, je pouvais me faire plaisir, et lorsque c’était plus serré, je devais être plus vigilant. Cette expérience m’a poussé à approfondir mes connaissances en finance, tant pour mes besoins personnels que pour ma carrière professionnelle.
Après cinq ans d’études, j’ai ressenti le besoin de me lancer dans le monde professionnel.
Quel genre de professionnel es-tu ?
Je suis rigoureux, solidaire et bon vivant. Je suis sérieux sans me prendre au sérieux. J’aime travailler dans un environnement serein et ajouter des petites touches d’humour, car nous passons plus de temps au travail qu’à la maison. Une bonne ambiance de travail est essentielle. Faire les choses avec bienveillance est important.
Quelle est ta journée type ?
J’ai deux types de semaines car j’ai mes enfants en garde alternée. Pendant la semaine avec les enfants, j’ai un volume d’heures de travail un peu moindre car il faut déposer et récupérer les enfants à l’école et, bien évidemment, passer du temps avec eux. Pendant la semaine sans les enfants, j’ai un volume de travail plus important pour compenser, avec parfois un départ de la maison à 5h30/6h et un retour à 18h/19h. Avec ces journées intenses, le sport me permet de trouver un certain équilibre pour bien décompresser et évacuer le stress.
À quoi consiste ton travail ?
Une fois que le dossier de financement est validé en amont, au niveau de la gestion des crédits, nous contrôlons la conformité du dossier, éditons le contrat, formalisons la garantie et gérons le déblocage des fonds.
Quelles sont les démarches à faire pour financer un projet immobilier ?
Il faut prendre rendez-vous avec son conseiller et ne pas attendre le moment parfait, car les taux peuvent varier. Il est essentiel de définir son projet : maison ou appartement ? Quel secteur ? Consulter les sites d’annonces pour connaître la tendance du marché et définir le budget avec le conseiller. L’éducation financière est importante. Il est crucial de se constituer une épargne en amont pour servir d’apport. On peut aussi faire appel à un courtier pour comparer les meilleures offres bancaires.
Est-ce que je souhaite faire construire ou acheter un bien fini ? Trouver la bonne entreprise pour réaliser les travaux car la durée de construction peut durer de 6 mois à 1 an, voire plus dans certains cas. Il faut trouver la bonne opportunité, avoir un coup de cœur. C’est un projet de vie, on s’engage pour 15-20 ans donc si on a un doute, il ne faut pas y aller. Il faut être sûr de son choix tout en se laissant guider par son instinct et demander des conseils aux experts. L’information est disponible sur internet, il faut être prêt à prendre son téléphone et à chercher : le prix au mètre carré, aller sur place pour voir le voisinage, l’environnement, se renseigner sur les axes routiers, le montant de la taxe foncière et de la taxe d’habitation, vérifier si la fosse septique est individuelle ou raccordée au tout-à-l’égout, etc.
Il est crucial de s’assurer que le budget est suffisant pour honorer le prêt, en fonction du projet (locatif, résidence principale ou secondaire).
Quelles sont les difficultés que tu as rencontrées au cours de ton parcours de vie et professionnel ?
À la fac, il faut obtenir les notes nécessaires pour passer au niveau supérieur. On se challenge à travers les épreuves et, une fois en entreprise, il faut faire ses preuves. Avoir des objectifs et des projets est essentiel. Des difficultés, il y en a toujours, mais c’est notre capacité à les surmonter qui forge notre mental. Chaque jour nous offre des opportunités, des challenges, et nous devons donner le meilleur de nous-mêmes pour n’avoir aucun regret.
Comment évolue le secteur de la banque ?
Le marché de l’immobilier est un secteur très concurrentiel. Pour schématiser, les banques prêtent l’argent que les gens épargnent ou qu’elles achètent sur les marchés. Elles doivent jongler entre l’argent qu’elles prêtent et leurs capacités financières. L’octroi de crédit est très encadré par les textes réglementaires (ex : HCSF).
Le comportement de la société change également : auparavant, nous étions dans une société de possession, maintenant nous sommes dans une société d’utilisation avec de nouvelles sociétés émergentes. Les gens sont de plus en plus mobiles, ne souhaitant pas forcément devenir propriétaires. En parallèle, il y a moins de biens disponibles sur le marché. Les propriétaires préfèrent parfois louer leurs biens plutôt que de les vendre et faire une moins-value. La situation peut changer à tout moment, ce qui est valable aujourd’hui peut changer demain.
Quels conseils donnerais-tu aux jeunes qui veulent faire la même chose ?
Il faut croire en ses rêves et se donner les moyens de les concrétiser. Pour réussir, il faut de la motivation et de la détermination. Le travail paie toujours, j’en suis persuadé. Moi, à chaque vacances, je m’efforçais de réaliser un stage car ma première expérience des vacances où j’ai tourné en rond pendant un mois chez moi, m’a convaincu de faire des stages. Cela m’a permis de renforcer mes compétences et mon CV. Il faut être rigoureux et aimer travailler en équipe. Il est également important de garder un équilibre entre la vie professionnelle et la vie personnelle.
Si je pousse ma réflexion plus loin sur la vie en général, pour aussi donner des conseils de par ma petite expérience, c’est qu’il faut aimer la vie et avoir confiance en l’avenir. Pour moi, la vie t’offre uniquement ce dont on a besoin, ni plus, ni moins. Parfois, on perd confiance en soi, on est rempli de doutes, d’incertitudes. Cela fait partie de la vie, il faut accepter ses émotions et aller de l’avant. Il n’y a pas d’échec selon moi, mais uniquement des expériences. Il faut savoir en tirer les enseignements pour faire mieux ensuite. Après la pluie vient toujours le beau temps, après la nuit, vient le jour. Pour ma part, je pratique beaucoup la gratitude et la reconnaissance pour ce que j’ai. Il faut célébrer ses petites victoires, chaque succès compte, et s'inscrire dans une logique positive ;-).